缺乏贷款抵押物、提前还款麻烦多、签字画押一大摞……对许多农民来说，贷款难，是扩大农业生产、发展规模经营的绊脚石。在吉林省，一些金融机构正在充分发掘土地的信用潜力，利用土地经营权抵押贷款这一创新产品，缓解农民贷款难。

小雪节气刚过，玉米基本上收割完毕，农闲时节要到了。前几年每逢这时，扶余市永平乡平川村农民杨凯总会发愁。“愁的是来年能不能贷到款，咱抵押物不足，银行放款不容易，有时候需要东挪西借。”杨凯说。

但今年，杨凯愁容不再。2019年初，他在村里金融服务站的帮助下，将自己的土地承包经营权抵押，获得银行4万元贷款。“流转了6公顷土地，买种子、化肥，种玉米、花生，增加了5万元收入，明年还能贷。”他说。

帮助杨凯的金融服务站，是吉林省金融控股集团在行政村铺设的服务网点。在这里，农户只要信用良好，就可以通过线上农村金融服务平台抵押土地承包经营权，在银行获得1万至5万元不等的贷款。农民足不出村在手机上操作，贷款一天内就可以办结，之后随用随还，简单快捷。

用土地经营权作抵押，便可从金融机构拿到贷款，这样的创新产品，唤醒了“沉睡”的土地。

为解决银行不敢贷、审批慢等难题，吉林在全省铺设服务网点，每个村级网点都有一名协理员，帮助农民申请贷款。吉林省金融控股集团董事长李来华表示，这些网点一方面能发挥熟悉本乡本土的优势，入户开展融资需求调查、贷款办理等业务；另一方面，利用大数据手段整合农户信用信息，为农户的信用“画像”，既能帮助银行防范风险，又能提高审贷效率。

目前，吉林省金融控股集团已累计评定24万户农户的信用信息。自2018年12月运行至今，线上平台累计审核通过3000多笔贷款申请并向银行推送，实现放款1.1亿元。

专家认为，吉林省农村土地确权工作已基本完成，挖掘农户信用正迎来好时机，在将来有能力实现“耕者有其贷”。“弥补信用‘盲点’，唤醒沉睡资产，构建信用体系，这些做法有助于农民发展适度规模经营。”吉林财经大学金融学院副院长祝国平说。