中国有不少含金量巨大的数据源，比如阿里掌握着电商交易数据，腾讯拥有社交方面的数据，中石油掌握了加油卡的数据等。如何让大数据产生最大的价值，同时规避风险？这就是征信的作用和本质。

“征信公司不是数据生产方，而是使用方。数据就像大家每天吃的蔬菜，做法很多。征信公司就是针对不同需求，将数据做成不同的“菜”。天创信用CEO李文贤告诉《环球时报》记者，2014年她发现金融行业不知道运营商有这么牛的数据，而运营商不知道金融方面有对数据的需求，所以该公司把各种数据源接进来，进行加工处理并提供给金融业使用。

李文贤举例称，一些消费金融（借贷）公司最初并不清楚应借款给谁，风险怎么控制。因为大部分用户是线上的，无法看到真实用户，就需要大数据征信为公司解决风险问题。征信公司要做的第一步是反欺诈，即先判断用户是不是骗子。确认用户真实性后，第二步是判断剩余的信用风险。传统银行贷款可能需要数天时间对用户进行调查，包

括用户此前的贷款情况、银行存款、甚至到其工作地点看看。“但有了大数据征信，在用户提交信息的那一刻，你的银行卡信息、身份证信息是否真实，有没有房子、车子，甚至你的工作单位等情况，都调查得一清二楚。金融公司很快就能判断出用户的风险，实现快速放款。”

尽管国内征信业务发展很快，但依然面对数据不足的发展瓶颈。一方面，很多公司没有意识到要把数据存下来；另一方面，之前缺少相关的数据处理和征信公司去做这件事。李文贤预计，未来5年中国会形成一个价值千亿的成熟征信市场。不过，随着市场的发展，很多人担心由此带来的信息安全问题。李文贤表示，各种信息泄露的乱象也证明国内相关行业不成熟。信息安全是征信公司的命脉，保密技术是公司的底线。征信公司除了要严格管理，员工要有道德底线外，还要在技术上向发达国家看齐。未来，所有进入征信公司的数据全都会通过API接口（应用程序编程接口）打通，但只有得到用户授权，这些数据才真正能够像水一样流通。