河北新闻网讯（记者赵娜娜）申请过贷款的朋友都知道，想成功申请贷款，首要条件是借款人要拥有良好的信用记录。7月为“个人征信知识宣传月”，如何拥有良好的信用记录、如何保护隐私防止征信受损，一起来了解吧！

什么是个人信用记录？

指信用评级机构依托来自某一渠道或社会各方、能够判断经济主体信用状况的信息，按一定标准和指标进行评价之后，用一定符号或文字表示的关于经济主体信用的说明。总之，信用不仅反映交易主体主观上是否诚实，也反映他是否有履行承诺的能力，即使交易主体有偿还债务的主观愿望，但因经营不善偿还不了债务，也就没有信用。

什么是个人信用报告？

是一份个人信用信息的客观纪录。记录了个人全部信用支付历史。包括：与金融机构发生信贷关系形成的履约记录；与其他机构或个人发生借贷关系形成的履约记录；与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录；与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录；欠缴依法应交税费的记录；各种受表彰记录；以及其他有可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录。个人信用报告是授信人迅速、客观决定是否给予受信人提供信用的重要参考。

如何拥有良好的信用记录？

日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡等停用是，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

石家庄某银行理财经理表示，个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费，贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识；其次是妥善安全地进行有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

如果目前您的信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断用户的信用状况时，着重考察的是用户近期的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还贷，但此后都是按时的，足额还款，这足以证明您信用状况正在向好的方向发展。

哪些因素会影响个人信用记录？

主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。

个人信用报告如何查询？

如果个人需要查询自己的信用报告，可以到当地人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。经过身份验证后，向查询人提供个人信用报告。查询时，要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时，需要带上查询人本人的有效身份证的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括：身份证，军官证，士兵证，护照，港澳居民来往内地通行证，台湾同胞来往内地通行证，外国人居留证等。

另外，中国人民银行征信中心已经推出覆盖全国的个人信用报告网上查询服务（网址：www.pbccrc.org.cn），通过互联网向用户提供权威的准确的个人征信信息。个人只需进行简单的注册登录，即可申请查询个人信用报告，提出申请24小时候即可查看个人信用报告。

如何保护隐私防止征信受损？

首先，用户在填写信贷业务申请表时，应留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，个人应定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可以情况，发现未经授权的查询，请及时报告中国人民银行征信中心。最后，务必保护好个人金融信息。切勿把自己的身份证件，银行卡的转借给他人使用。切勿随意在网上留下个人金融信息。尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办。提供个人身份证件复印件暴力各类业务时，应在复印件上注明使用用途。不要随意丢弃啥卡签购单，取款凭条，信用卡对账单等。不要轻信来历不明的电话号码，手机短信和邮件。 

如何消除个人信用记录污点？

1、银行原因造成的污点

如果是银行方面造成的信用污点，带上自己的相关证件去银行的营业厅，如实说明情况。只要情况属实，信用污点就不存在了。如果银行原因造成个人信用污点对自己的生活或者工作产生了很大的消极影响，一定要拿起法律武器维权。

2、他方原因造成的信用污点

如果对方承认错误，可主张赔偿必要的损失了；如果对方不承认，给自己造成很大的损失，一定要寻找仲裁机构，依靠法律维护自己的合法权益。

3、个人信用污点怎么处理

尽管你逾期还款了，达到了银行记录信用污点的情况了。但是银行将信用污点反馈给中国人民银行还是有一段时间差。可以利用时间差赶紧去银行还款，及时说明情况，运气好的情况下，就不会产生不良记录了。

4、不建议寻求第三方机构帮忙消除信用污点

信用，对一个公民来说是非常重要的。有的人出现信用污点了，就会想到请求别人帮忙，或者找其他的公司搞定。这里建议还是先理智地分析一下，毕竟信用污点是记录在中国人民银行的数据库上的，岂能随便就能消掉？

信用至关重要，请刷卡时理性消费，珍惜自己的信用，让信用污点远离你！